Poznałem osobiście laske władowaną na 30 lat, która nie miała pojęcia ile w sumie odda i jak jej uświadomiłem, że odda minimum drugie tyle to ją zatkało.

Na szczęście miała faceta, co za nią myśli ¯⁠\⁠_⁠(⁠ツ⁠)⁠_⁠/⁠¯

co to k⁎⁎wa za imię?

Chciałbym być tak głupi - żyjesz sobie, głową tylko jesz i marnujesz powietrze

Przy kredycie hipotecznym istotniejsza jest marża banku i koszty poboczne wymagane przez bank niż samo oprocentowanie zmienne/stałe. Z reguły hipoteka to zobowiązanie długoterminowe, a oprocentowanie stałe jest okresowe na najczęściej 5 lat. Natomiast marża jest na cały okres kredytowania. Stopy przez najbliższe 5 lat pewnie spadną jeśli nie wydarzy się nic niespodziewanego, ale mimo wszystko pewnie poziomu z np. 2018 roku nie osiągną. Na ten moment kredyty ze zmiennym oprocentowaniem mają zazwyczaj wyższe łączne oprocentowanie czym banki rekompensują sobie właśnie możliwe w najbliższych latach spadki stóp. Także nie da się jednoznacznie, z całą pewnością stwierdzić, że w ciągu najbliższych 5 lat kredyty z oprocentowaniem zmiennym będą korzystniejsze pod względem ekonomicznym, choć jest na to spora szansa. Natomiast istotną kwestią jest to, że kredyty hipoteczne można przenosić do innych banków, które akurat w danym momencie będą miały lepszą ofertę. Trzeba jednak pamiętać, że kredytu ze stałym oprocentowaniem nie można przenieść na zmienne. Natomiast już zmienne można przenieść na stałe.

Ostatnio sie interesowałem tematem. Koszty są identyczne. Więc przy założeniu, że mają obcinać stopy. Wybieram zmienne

Byłem we wrześniu obliczać zdolność to różnica w wysokości rat między zmiennym oprocentowaniem a stałym to było ponad 500zł lub 600zł raty: 3700zł/4200zł oczywiście na korzyść stałego Jeśli teraz to się zrównało to grubo

@andrzej-kielbada

Trochę inny rozklad, ale podobnie. Mieszkanie 500k + działka 125k i 35k net przy 2+2.

4 lata temu kredyt na 1M + wykończenia 250k z kieszeni. Spłaciliśmy w 2.5r i cieszymy się życiem we wlasnym domu z ogrodem w parku w środku miasta.

@andrzej-kielbada Serio, mieć dobre zarobki i wygodne życie bez zmartwień i na własne życzenie pakować się w życie z martwieniem się jak ludzie na minimalnej, czy wystarczy na ratę i do pierwszego?

W imię czego? Chaty za 2 mln, bo nic poniżej 300 m2 was nie zadowoli?

My postawiliśmy mały, skromny i tani w utrzymaniu dom, gdzie rata to 10% naszych zarobków. Podniesienie stóp kredytów połaskotało nas po piętach. Damy radę to spokojnie spłacać nawet jak jedna osoba straci pracę.

Jakość życia to nie tylko wielka chałupa i wystawne wnętrza ale także spokój, który jest może więcej wart niż stumetrowy salon.

@andrzej-kielbada jeżeli jedna z osób nie ma umowy o pracę na czas nieokreślony pokrywającej ratę kredytu i minimalne przeżycie, to się w to nie pchaj.

Ja dostałam z polecenia i koleś ewidentnie nie miał czasu (dwa tygodnie czekałam na wyliczenie zdolności). Jako że miał maila służbowego Dużej Grupy Doradczej (Notus), to napisałam skargę i prośbę o przydzielenie innego doradcy xD Telefon miałam od razu i w 24 h byłam umówiona z innym doradcą, który od razu zrobił mi symulację i przygotował oferty.

Plusem doradcy kredytowego jest to, że ma dostęp do ofert wielu banków i jest bezpłatny dla Ciebie, robi fajne czytelne porównania, mój też pilnował terminów i papierów, moja rola sprowadzała się właściwie do tego, by wpaść i coś podpisać lub dosłać jakiś dokument.

U mnie też taka sprawa, że korzystałam z kredytu 2% i naprawdę było z tym sporo zamieszania, zmieniały się zasady i interpretacje w trakcie, zatem musialam trzymać rękę na pulsie i wspomagałam się grupą na FB (tak naprawdę z grupy dowiedziałam się więcej niż od pierwszego doradcy xD).

Z mojego doświadczenia i doświadczeń moich znajomych doradzam naprawdę skorzystania z doradcy kredytowego, a nie działanie na własną rękę z paniami z banku – panie z banku niejednokrotnie pokazały mi, że nie miały o niczym pojęcia jak przychodziłam pytać o kredyt. Na dodatek mieszały sprawy i interpretacje, jak już doszło do podpisywania kredytu – dla mnie to ludzie z łapanki i niewykwalifikowani, umieją tylko wypełniać formularze i drukować tabelki z gotowców ¯\_(ツ)_/¯

Doradcy to zwykle ludzie działający od lat, mający znajomości, również w bankach, co może przyspieszyć pewne procesy.

jesli więc myślisz o spokoju, nie chcesz samemu się doktoryzować (przesadnie), przeraża Cię to wszystko i chcesz mieć merytoryczne wsparcie - tylko doradca.

Namiary na rzetelnego dostaniesz na grupach fb i zawsze warto nawet tu, na Hejto, zapytać, ale szukaj doradcy ze swojego miasta. Sprawdz tez duże agencje doradcze jak właśnie Notus - oni z tego żyją i specjalizują się.

Jeżeli wwa i okolice to pisz priv. Pewnie ten zawód przyciąga sporo patalachow ale ja działałem z gościem, który żeby zjadł pracując w bankach, zna ludzi w oddziałach i był typem załatwiacza. Plus podjeżdżał do mnie do robo z papierami jak trzeba było co było mega wygodne. Klasa facet.

Często bierze się wprost od dewelopera, czasem jest to nawet wymóg by mieć jakieś promocje u dewelopera. Do tego to ciutke ułatwia, ale jest to tylko jeden dokument mniej do dostarczenia.

Nie chodziłabym bezpośrednio do banku, tzn można, ale jak się zdecydujesz na konkretną oferte banku. Po grzyba chodzić do ilus banków by w każdym z nich poznać ofertę kredytową ?

Doradca kredytowy to gość który sprawdza twoja zdolność, przesyła ci propozycje kredytów i je omawia, później zajmuje się przekazywaniem dokumentów od ciebie do banku, a później przechodzisz pod skrzydła banku.

Jasne, pewne rzeczy można sp⁎⁎⁎⁎zyć, głównie pod kątem formalnym typu pomyłki w dokumentacji. Jak się tego mocno boisz to możesz iść do pierwszego lepszego "ogólnego" do sprawdzenie zdolności i prezentacje ofert, a później z gotową oferta możesz iść do konkretnego banku.

Generalnie doradca kredytowy to nie lekarz nie musi być z polecenia, jedyna różnicą że dobry doradca bardziej szczegółowo omowi ci wszystko i masz mniejsze ryzyko jakichś jego błedów wynikających z nieuwagi.

@sleep-devir Remont domu to jest wchuj kasy, pytanie co jest do remontu bo jak instalacje czyli rury, kable, piec, hydrofor, ocieplenie itd to wyjdzie tyle co pół mieszkania.

Trzeba sobie usiąść i realnie policzyć czy się budżet zepnie.

Z drugiej strony dom to dużo więcej swobody życia a może nawet wolności.

Gx

@sleep-devir nic, sam bym wybudował. Dom do remontu to skarbonka bez dna i nie masz wpływu jak debilny projekt wybrał poprzednik.

@sleep-devir mój głos padł na dom. Zresztą taka sama decyzję podejmowałem rok temu w tym regionie co siostra szuka. Kupiliśmy niewielką parterowke z prywatnych rąk do wykończenia wewnątrz zwracając uwagę by np. bylo ogrzewanie podłogowe. Wykańczaliśmy i w sumie dalej wykańczamy robiąc większość samodzielnie. Ale ja wychowałem się w domku, później kupiłem małe mieszkanie i się w nim trochę dusiłem. Wszystko zależy od tego jak często szwagier tam będzie, bo jak będzie tylko gościem to brzmi jak ciężki temat z utrzymaniem spoczywającym na jednej osobie.

@kitty95 Nie rozumiem. Wziął kredyt i cieszy się, że mu go ktoś spłaca? Ale jak to, jakaś zbiórka publiczna na spłatę jego kredytu? O co chodzi?

Jakby się komuś nie chciało oglądać, streszczenie:

kredyt na zero nie jest wcale ofertą dla młodych a dla deweloperów, po c⁎⁎j go pytać jak on w sejmie nawet nie jest

"Paaanie, to trzeba na spokojnie usiąść ..." XD

Aż dziwne że nikt nie wspomniał o kalkulatorze od Mireczka pastibox

https://kalkulator-kredytowy.azurewebsites.net

Jak będziesz miał aktualne marże/wibory, to posymuluj różne scenariusze: co jakbyś wziął 100k więcej/mniej, co jak WIBOR wywali o 6 pkt w górę, jak będzie skracać się kredyt przy nadpłacie itp.

Z doradcami kredytowymi jest bardzo różnie. Jeden przeprowadzi Cię przez cały proces za rączkę, inny zrobi Ci wniosek kredytowy i wyśle do banku twierdząc, że od tej pory to pracownicy banku mają Ci wszystko wytłumaczyć. No i jak to w sprzedaży - w zdecydowanej większości przypadków, niezależnie czy trafisz na tę pierwszą czy drugą opcję, pośrednik raczej będzie Cię namawiał na najkorzystniejszą ofertę dla niego, a nie dla Ciebie. Prowizje dla pośredników są bardzo zróżnicowane, od np. 0,5% do 5% od kwoty kredytu. Najczęściej jednak jest to ok. 1-2%. W takim przypadku logiczne, że jak bierzesz kredyt na 500 tysięcy, to pośrednik będzie wolał zarobić 25 tysięcy (5%), a nie 2,5 tysiąca (0,5%). Pod względem ekonomicznym najlepiej jest samemu wytypować kilka banków z najlepszą ofertą na podstawie np. informacji w internecie i umówić się tam na symulację. A najlepiej zacząć od symulacji w banku, w którym masz główne konto, tak by mieć jakiś punkt odniesienia. Z istotnych kwestii zwróć uwagę na wymagania dodatkowe banków, bo niejednokrotnie okazuje się, że do kredytu bank wymaga także dobrania karty kredytowej czy ich ubezpieczenia na życie czy nieruchomość. Wtedy jak przekalkulujesz sobie taką ofertę to całość może wyjść mniej korzystnie niż w innym banku, w którym np. marża jest ciut większa, ale za to nie mają dodatkowych, kosztownych wymagań. I pamiętaj też, że wbrew powszechnemu twierdzeniu, kredyt hipoteczny nie sprawia, że jesteś uwiązany na 25 lat z jednym bankiem. Jak każdy inny kredyt, ten także możesz przenieść do innego banku. Także za np. 5 lat może się okazać, że jakiś inny bank zaoferuje Ci dużo lepsze warunki, jeśli do nich przeniesiesz.

@Humberd hopie, łap - > https://marciniwuc.com/ranking-kredytow-hipotecznych/#kredyt-hipoteczny-minimalny-wklad-wlasny

A dalej w wybranej sekcji kliknij "POBIERZ SZCZEGÓŁY OFERTY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH"

Dostaniesz coś takiego - > https://marciniwuc.com/wp-content/uploads/2024/11/Najtansze-oferty-500k-LTV90-zmienne-30lat-2024-11-04.pdf

I to jest tabelka jaką zobaczysz idąc do doradcy kredytowego. Po prostu wybierasz wartość kredytu w tysiącach PLN, facet Ci przedstawi twoją zdolność kredytową na podstawie zarobków i innych zmiennych, a później wybierasz bank który Ci najbardziej pasuje (zgodnie z tabelą) i wio, podpisujesz cyrograf.

Jeśli pójdziesz bezpośrednio do banku, może uda się urwać jakiś niewielki procent, więc gra warta świeczki.

Zanim pójdziesz do doradcy, zapoznaj się z tabelką aby wiedzieć o czym z doradcą rozmawiać, a nie tak tylko na jelenia...

Jest wiele biur doradczych, z tego co mi wiadomo, taki doradca przeprowadzi za ciebie wszystkie te setki formalności, papiery itd, do banku tylko na podpisanie kredytu A co do wynagrodzenia dla doradcy, zazwyczaj bank z którym kredycisz im płaci

Oczywiście zanim dojdzie do współpracy warto najpierw porozmawiać telefonicznie, aby przypadkiem za byle rozmowę nie zapłacić kilku stówek...

E, @cweliat, gdzie ta twoja ekipa krytykantów?

@festiwal_otwartego_parasola 47,9 rdr. gdzie my żyjemy...

@smierdakow wrzucał niedawno info.

@pol-scot manipulacja, ale owca już wyjaśnił

100% raty płatne przez kredytobiorcę, bo on zostanie właścicielem. Rachunki płatne protekcjonalnie do zarobków.

Teoretyczne za sensowne możnaby uznać dzielenie rachunku/czynszu na pół oraz dzielenie na pół części odsetkowej kredytu lub jej części.

Tylko do tego trzebaby znajomości finansów o którą trudno.

Więc tradycyjnie raczej jest podział czynszu/rachunków na pół.

Najlepiej w takiej sytuacji swoje mieszkanie wynająć komuś i iść razem z partnerką na wynajem, w innym przypadku czułbym się frajerem fundujacym komuś dach nad głową - chyba że miałbym bardzo małe mieszkanie kupione z myślą bym mieszkał w nim tylko ja typu kawalerka/małe dwa pokoje, to okej, kupiłem je typowo pod swoje potrzeby nie przepłacajac a dyskomfort związany ze wspólnym mieszkaniem na małym metrażu to też pewna cena.

Ale jak facet kupuje 3 pokojowe, płaci poteżne raty, później wprowadza mu się babka, płaci mu połowę rachunków i czynszu, z czego facet tej gotówki nie widzi na oczy bo ona w spłate wlicza to że wymienia mu (dobre) meble na takie jakie ona chce i dekoruje mieszkanie, kupuję zbędne pierdoły których facet by sam sobie nie kupił - to taki facet jest dla mnie beciakiem.

@TRPEnjoyer @pol-scot

Patrzysz na to nie tylko ze swojej strony ale także jej.

Koszta: media, żywność, luksusy, fun, czynsz.

To be fair (ale nie musisz być, bo obliczanie faktycznych kosztów to czas a czas to pieniądz) możesz podzielić media i żywność 50-50 a z czasem dostosować wg własnego uznania.

Luksusy, każdy w swoim zakresie ale jeśli np ona kupuje nowy stół ale wrzuca stary to nowy jest juz 100% twój,bo nikt się potem nie pędzie pieprzył z podziałami kosztów. Zaznaczasz jak masz zasady i tyle na temat.

Fun, organizujesz ty. Wyjścia itp. Koszt wg uznania. Jeśli ona ugotuje, upiecze itd. Koszt mozesz wziac na siebie. Ja w "fun" nie wliczam kolacji w restauracjach, ale drinki juz wliczam (nawiązuje do podziału który był przez stulecia, kobieta przynosi jedzenie na stół) .

Koszt mieszkania. Niezależnie czy to czynsz czy kredyt, ona mieszkając z tobą, nie płaci za mieszkanie gdzieś indziej. Tak więc płaci tobie.

Jeśli jesteś ustawiony i placisz 20tys za rate 1000m², to Nie oczekujesz równego podziały. Ale w każdym normalnym przypadku nawiązujesz to ceny wynajmu jaki ona sama by placila za np kawalerkę. Ponadto robisz wywiad jak mieszkała wczesniej (może dzielła kawalerkę z koleżanką) i myślisz.

Bierzesz także pod uwagę, ze to jak mieszkała wczesniej nie ma znaczenia bo teraz zaczyna normalne życie i nowe realia sa takie a nie inne.

Ponadto : generalnie nie powinna nawet wiedzieć ze masz mieszkanie na własność z kredytem (ja mam zasadę ze w ogóle malo o sobie i to jest dobra zasada, bo kobieta to nie twój kolega do zwierzeń i poważnych dyskusji), najprawdopodobniej jest tam i tak tylko na chwilę im wieksza inwestycja w ciebie tym mniejsze odpierdalanie szajau, jeśli płaci nic to koszt odejścia jest dokładnie taki sam.

Aha i wyżej widzę dyskusje nt małżeństwa. Hehe. Hehe. He. Najpierw panów poprosze o przyjście na spotkania anonimOwych rozwodnikow.