Sejm przyklepał OKI czyli Osobiste Konta Inwestycyjne.
Co prawda dla pierwszych 100tys nie będzie belki ale podobnież będzie to bardzo ograniczone, tylko 25tys na lokatach a reszta na polskiej giełdzie tylko czyli jednak spore ograniczenie.
Natomiast zaciekawił mnie podatek od całości aktywów po osiągnięciu 100tys w wysokości 0.8-0.9%. Ministerstwo chwali się że będzie to super opcja bazująca na Szwecji dzięki której nawet po osiągnięciu tych 100tys zaoszczędzimy na podatkach.
Szybka kalkulacja pokazuje jednak że długoterminowo podatek belki wychodzi znacznie lepiej. Przykładowo, oszczędzając 15 lat po 1000zł miesięcznie i wpłacając je na obligacje oprocentowane 5% w skali roku po tym okresie otrzymamy:
Wariant 1 (podatek belki):
Łączne wpłaty: 180 000 zł
Wartość portfela przed podatkiem: 267 288 zł
Zysk brutto: 87 288 zł
Podatek Belki (19%): 16 585 zł
Kwota końcowa: 250 703 zł
Zysk netto: 70 703 zł
Wariant 2 (coroczny podatek 0.8% od całości aktywów):
1,05×0,992=1,0416
Łączny zapłacony podatek: około 14 500 zł
Kwota końcowa: około 238 600 zł
Zysk netto: około 58 600 zł
#oszczedzanie #finanse #gielda
