@vrkr dzięki, kojarzę ten mechanizm, ale w to nie chcę się bawić. Wiem, że rata ok. 1500 zł na pewno nie nadwyręży mojego budżetu nawet jak powinie mi się noga. Tak naprawdę to mam jedynie problem z wyborem konkretnej oferty w konkretnym banku. Biorąc kredyt na 35 lat i tak rata wynosi 1000 zł.

@vrkr coś za tępy jestem. Jak to jest że najmniej?

@psalek tu masz mniej więcej wyjaśnione o co chodzi https://www.hejto.pl/wpis/obczajcie-to-i-powiedzcie-mi-ze-w-polsce-sie-oplaca-brac-jakikolwiek-kredyt-hipo?commentId=52c4f56f-9ca0-4951-9c01-18885d137be6 Wg mnie to ma sens przy większych kredytach.

@psalek W szczegółach będzie zależeć od tego jaką masz umowę dokładnie, ale jeśli plan jest taki, żeby po 5 latach spłacić kredyt w całości, to chcesz jak najmniej płacić do banku przez te 5 lat. Taki efekt będziesz mieć przy najdłuższym okresie kredytowania, bo raty będą po prostu niskie. Nie musisz bankowi mówić jakie masz plany, nigdzie nie ma takiego wymogu.

Jest tu jednak pułapka: jeśli ten plan się nie powiedzie z jakiegoś powodu (choroba czy inne bankructwo) i nie będziesz mógł spłacić kredytu po 5 latach, to zostajesz z (teoretycznie) najgorszym kredytem, bo przy najdłuższym okresie kredytowania skumulowana wartość odsetek jest największa (obecnie wręcz absurdalnie duża). Trzeba zawsze policzyć różne warianty patrząc na ryzyko i realność scenariusza.

@sraty-pierdaty Dobra rada: nie porównuj ofert na podstawie wysokości raty. Banki bardzo dobrze wiedzą jak działają kredyty hipoteczne i jak się na nich zarabia. Kieruj się najmniejszymi całkowitymi kosztami kredytu, a do tego potrzebujesz też wliczyć prowizje, ubezpieczenia, marże i inne dodatkowe opłaty, które bank nie policzy do raty, ale płacić je będziesz musiał ( ͡° ͜ʖ ͡°)

@vrkr wiem wiem dlatego skłaniam się ku ING i próbuję znaleźć gdzieś kruczek, który nie pozwoli mi nadpłacać od drugiej raty, albo że nadpłata = spłata kapitału z odsetkami a nie czystego kapitału, ale póki co nic takiego nie znalazłem.

@vrkr rata będzie niższa ale odsetki będą takie same (a w zasadzie to wyższe) przez te 5 lat. A to one generują koszt kredytu a nie część kapitałowa raty.

@sraty-pierdaty przy planowaniu wcześniejszej spłaty warto sprawdzić wymagane dodatki typu ubezpieczenia. Czasami są płatne z góry na jakiś czas albo nawet na cały okres kredytowania. A czasami są po prostu doliczone do raty i jak spłacisz wcześniej to można to ubezpieczenie zakończyć.

Właśnie o to pytam, czy są jakieś ukryte kruczki pośród tych 3 banków bo z tego co udało mi się wyczytać to wszystkie na to pozwalają