Planujemy zakup większego mieszkania. W związku z powyższym mamy w tym tygodniu dwie rozmowy w celu oceny zdolności kredytowej - z pośrednikiem kredytowym oraz bankiem.
Jakieś rady/sugestie na co zwrócić szczególną uwagę lub o co dopytać?
#finanse #kredythipoteczny #kredyty #nieruchomosci
Spytaj o konto hipoteczne czy jakoś tak? Normalnie bierzesz kredyt, i jak masz jakąś lewa kasę czy za dużo pieniędzy, to wpłacasz na to konto. I o tą wpłaconą kasę procenty są mniejsze. A w Kartuzach l w każdej chwili możesz wypłacać jak że zwykłego konta. Ja mam kontakty to mi się to bardzo fajnie spina i uczy oszczędności. No każde pieniądze tam wpłacany.
@Krzysztof_M Nie słyszałem o takim rozwiązaniu, a brzmi bardzo fajnie. Czy takie coś idzie ogarnąć dla już posiadanego kredytu?
@kalimer Nie mam pojęcia szczerze powiedziawszy. Moja żona ogarnia finanse. Moja mówi że już nawet nie ma już takich kredytów. Ale w banku się dowiaduj.
Dobrze mieć opcję podpisania aneksu o stałe oprocentowanie jak stopy w końcu spadną, możliwość nadpłaty kredytu bez limitu i kosztów
@radidadi teraz z tego co do tej pory widziałem to albo zmienne oprocentowanie i droższy kredyt albo "stałe" oprocentowanie (przez okres 5 lat), co biorąc pod uwagę to, że stopy procentowe raczej będą spadać niż rosnąć nie ma raczej sensu. o Wcześniejszej spłacie/nadpłacie pamiętam - przy okazji poprzedniego kredytu skorzystałem z tej opcji
@aerthevist Aktualnie z tego co się orientuje po roku od zaciągnięcia kredytu nadpłaty muszą być darmowe i jest to wymuszone ustawą. Ale mogę się mylić.
@aerthevist
Upewnij się, że pośrednik jest z polecenia, kumaty i że daje ci oferty ze wszystkich większych banków.
Polecam zwrócić uwagę na bezpłatne nadpłaty kredytu od samego początku spłat i łatwą ich realizację
Powodzenia
@emdet pośrednik jest dość przypadkowy - dlatego też idziemy do banku. Wg Twojej wiedzy jakie banki mają najciekawsze oferty hipoteczne?
@aerthevist ja ponad rok temu już brałem. Z mojej wiedzy to wszystko non stop rotuje i w tym momencie może być najlepsza oferta w banku X, za miesiąc w Y a za dwa w Z. Trzeba śledzić, bo szukanie chaty trochę trwa.
W moim przypadku doradca kredytowy po usłyszeniu moich wymagań (m.in. właśnie to, żeby nadpłacać można było od 1 dnia - wiele banków ma, że po chyba 5 latach) przygotował mi tabelkę z 5 czy 6 bankami, zdolnością, oprocentowaniem jakie mogę w nich uzyskać, wysokością ubezpieczenia, prowizji, etc. Na takiej podstawie można było szukać chaty.
Potem takie wyliczenia robione na świeżo dostawałem jeszcze z 2 czy 3 razy zanim finalnie wziąłem kredyt. Co lepiej, ogarnięty doradca już po złożeniu wniosków kredytowych zauważył, że w banku w którym chciałem wziąć kredyt weszła właśnie nowa lepsza oferta i składaliśmy wniosek jeszcze raz. I to jest m.in. ten moment, gdzie "doradca" z banku się wykłada - nie jest w jego interesie tego typu dbanie o klienta. Pomijając fakt, że przecież nie będziesz jeździć kilkukrotnie do 6 czy 8 banków żeby w każdym dostać ofertę kredytu - no ja przynajmniej bym się zajebał.
Pośrednik jednak musi być imo sprawdzony bo pamiętaj, że dostają oni prowizję od banku od udzielonego kredytu. Obstawiam, że owe prowizje nie są wszędzie jednakowe i są tacy co mogą namawiać na gorsze warunki w banku w którym oni dostaną lepszą kasę.
@emdet to sie pozmienialo. 9 lat temu bylismy w banku i potem u znajomego doradcy kredytowgo. Wyszlo ze oferta banku byla lepsza. Po wczorajszej wizycie w banku to mam wrazenie ze nic z tego nie bedzie (albo maja taki nawal pracy albo traktuja jako zlo konieczne)
@emdet Forma nadpłaty kredytu jest bardzo ważna. My na to nie zwróciliśmy uwagi i jeszcze 5 lat temu, w Pekao żeby zrobić nadpłatę, trzeba było DWA!!! razy odwiedzić placówkę banku. Pierwszy raz żeby złożyć wniosek o nadpłatę, a potem żeby podpisać aneks po wykonanej nadpłacie.
Potem już wniosek można było złożyć online, ale i tak gonili Cię o podpisanie aneksu. Później już ich olewałem i babka za mną dzwoniła co tydzień a zdarzało mi się, żę jechałem po pół roku podpisać 3 takie aneksy.
Teraz na szczęście jest już normalnie, czyli loguję się, wyklikuję że chcę nadpłacić w wygodnym formularzu i nic więcej nie potrzebuję robić.
Skoro w Pekao jest już normalnie, to nie wiem czy jeszcze jest jakiś bank, który robi to archaicznie, ale warto się tego dowiedzieć jeśli planujesz regularnie nadpłacać. W mojej sytuacji, do nadpłacenia 500zł zniechęcała mnie wizyta w banku. A tak, to mam motywację, że w każdym jednym miesiącu coś nadpłacam. Czasami jest to 10k a czasami 200zł. I tak te ziarenka się zbierają i już 10 lat uciąłem
Polecam wziąć kredyt z jak największym okresem to spłaty ale np. założyć sobie wewnętrznie okres o 5-10 lat mniejszy i tą różnicę nadpłacać do raty. Oszczędzacie na odsetkach, rata spada a w przypadku np. straty pracy rata już mniejsza a nadpłaty się przerywa.
W moim przpadku było tak, że dostałem 3 oferty na 25, 30 i 35 lat. Wziąłem środkową ale spłacam sobie ratę + nadpłatę z 25 latka powyższym schematem.
Osobiście nie wiem czy jest sens brać stałe oporcenotwanie przy tych stopach - uwżam, że w przyszłym roku będą obniżki a przy zmianie formy oprocentowania bank wyliczy na nowo zdolność i może nie mieć wtedy już dobrej oferty w swojej części oporcentowania bo zmieniłeś umowę w trakcie trwania stałego oprocentowania.
To już trzeba zapytać dokładnie banku jakie w tym przypadku są opcje.
@inty Ja tak robię. Wziąłem na 30 lat. Rata bazowa nie ciąży w ogóle, a regularne nadpłaty już skróciły okres o 10 lat, gdzie niektórymi nadpłatami skracałem okres a niektórymi zmniejszałem ratę.
Zaloguj się aby komentować